Si hay un tema que preocupa no solo a las personas, sino a los gobiernos, es la creciente población de adultos mayores, la cual es resultado de distintos factores como los avances en la medicina y una menor tasa de natalidad en múltiples países del mundo. Como la esperanza de vida está aumentando, es decir, en los próximos años habrá un mayor número de personas de más de 65 años, esto puede plantear retos importantes como una mayor demanda en los servicios de salud y en los sistemas de pensiones y jubilación, así como una menor proporción de trabajadores activos.
Si bien es probable que las políticas y las acciones por parte de gobiernos y empresas cambien con el tiempo para adaptarse a este fenómeno, no cabe duda que las personas deben prepararse y protegerse financieramente desde hoy para hacer frente a su futuro de la mejor manera. No por nada, este año hemos sido testigos de las huelgas en Francia en contra de la reforma de las pensiones que busca aumentar la edad de jubilación de los 62 a los 64 años en este país.
Por si fuera poco, actualmente las generaciones jóvenes enfrentan diversos desafíos económicos y sociales, como el tener un menor acceso a pensiones y prestaciones, salarios poco competitivos y altos precios de vivienda. A pesar de las complejidades que esta época plantea, las nuevas generaciones dependerán más de sus ahorros y planes de retiro en comparación con las anteriores, por lo que una adecuada planificación financiera les permitirá garantizar una mayor calidad de vida durante su vejez.
Tu futuro dependerá de lo que decidas hoy
Todas las familias y parejas jóvenes se enfrentan diariamente a pequeñas y grandes decisiones financieras que impactarán su futuro, las cuales dependen de su realidad socioeconómica y nivel adquisitivo. ¿Salir de vacaciones o invertir? ¿Comprar el nuevo celular y pagarlo a mensualidades o quedarse con el celular actual y ahorrar ese dinero? Si bien es cierto que en años recientes muchos jóvenes viajan más y les preocupa menos tener un patrimonio seguro, tarde o temprano tendrán que prever su situación financiera para la vejez. Desgraciadamente, en México el 72% de la población no ha considerado la posibilidad de enfrentar su retiro laboral y solo el 9% contempla que el ahorro les permite tener un mejor futuro.
Dejémoslo claro: los planes para el retiro no son únicamente una opción para vivir cómodamente, sino que buscan garantizar que tus necesidades básicas estén cubiertas. Finalmente, no hay manera de saber a ciencia cierta cómo estará la economía en el futuro, la salud de tu familia, los empleos ni el costo de las viviendas. Por esto y mucho más, no es recomendable depender únicamente de las pensiones que hoy en día ofrece el gobierno.
Planes para el retiro
Primeramente, es importante destacar las diferencias entre AFORES y Planes Personales de Retiro. Por un lado, los planes de pensiones o AFORES se crean a través de las aportaciones obligatorias del empleador y el empleado, y están reguladas por el gobierno. Esto se deduce de los salarios y se destina a un fondo de ahorro para el retiro. Un dato interesante es que el 65% de las personas desconoce sus ventajas.
Por su parte, los Planes Personales de Retiro, además de cumplir su función de ahorrar para la vejez, cuentan con beneficios fiscales, como el que son deducibles de impuestos. Como su nombre lo indica, al ser un plan personal que puedes adquirir, ofrece mayor flexibilidad. Por último, existen otras opciones, como planes personales de retiro con seguro, con estrategias de inversión o seguros de vida con planes de retiro.
Aspectos a considerar
Dar el primer paso para tomar una decisión financiera a largo plazo puede ser difícil; sin embargo, si estás debidamente informado, ten por seguro que elegirás lo mejor para ti con base en metas realistas. Por ello, te compartimos algunos consejos para crear un plan personal de retiro que se adecúe a tus necesidades.
- Antes de iniciar, toma en consideración que el monto del retiro se puede solicitar, por lo general, hasta los 65 años de edad o en caso de invalidez.
- Pregunta por todas las opciones de planes de retiro disponibles (como las que mencionamos anteriormente) y define cuál es la mejor para ti. No olvides aclarar tus dudas con respecto a condiciones, comisiones, penalizaciones y rendimientos.
- ¡Haz números! ¿Qué porcentaje de lo que percibes ahora puedes ahorrar y cuánto necesitas ahorrar anualmente para tener el nivel de vida anhelado para tu vejez? Define la cantidad mensual que estimas es la óptima para esa etapa de tu vida. Recuerda prever que tu situación laboral y personal puede estar sujeta a cambios.
- Asesórate en materia de impuestos. Pregunta sobre los límites de deducibilidad, devoluciones, pago de impuestos según el monto y retiros anticipados.
- El consejo de oro: entre antes comiences, ¡mucho mejor!
Todos deseamos llegar a la vejez en condiciones dignas, con la mayor calidad de vida posible y con la oportunidad de continuar realizando las actividades que tanto nos apasionan. ¡No lo dudes! El adquirir hoy un plan para el retiro hará una gran diferencia el día de mañana.
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